帮94名不符合条件贷款4214万元, 获利72.3万元: 小心合作方风险

王某，1992年3月出生，为甲集团系统管理员。2023年以来，甲公司与A银行、B银行开展线上农贷业务合作，为甲公司关联农户提供便利融资，在此过程中，王某负责数据推送。

2023年1月至5月间，王某为帮助不符合贷款条件的人员获取贷款，利用工作便利，知晓甲集团13名操作、审核人员的登录账号及密码，盗用这些人员的登录账号和密码，在系统中虚构94人数据并以此在两家银行获取贷款4214万元，王某非法获利72.3万元。截止2024年8月20日经，给两家银行共造成损失金额1816万元。

为此，王某被法院判定犯破坏计算机信息系统罪，判处有期徒刑五年七个月，连同诈骗罪，执行有期徒刑十一年，并处罚金十三万元。

案件三言两语

从银行贷款风险管理的角度来看，这是典型把贷款风险管控完全依托合作方，结果合作方管理出现问题所引发的风险。

为此，笔者建议，银行任何线上业务均不能完全依托于一方数据，如本案就是单纯依托于合作方数据，应该适当增加交叉检验的数据，否则上述94名获取贷款人员中也不至于会出现在校学生及精神病患者。